Pikalaina tilille – vertaa lainoja helposti netissä jopa 70 000 € asti

Pikalaina tarkoittaa netin kautta haettavaa lainaa, joka eroaa muista kulutusluotoista esimerkiksi vakuudettomuudella. Pikalainan kuukausierät muodostuvat lainasumman, koron ja laina-ajan perusteella. Lainan kustannukset selviävät ennen sopimuksen tekemistä. Lainan suuruus ja laina-aika vaihtelevat lainantarjoajasta riippuen.

Vakuudettomuuden ansiosta pikalainaa voi hakea kokonaan netissä. Kun käytät lainapalveluamme, sinun ei tarvitse neuvotella erikseen lainasta. Lainan myöntäminen perustuu hakemuksessa annettuihin tietoihin ja luottotietojen tarkistukseen. Jos tiedot täsmäävät, lainantarjoajat voivat tarjota sinulle lainaa niillä ehdoilla, joihin maksukykysi antaa mahdollisuuden.

Pikalainaa haetaan moniin erilaisiin tarpeisiin. Kyseessä voi olla yllättävä kuluerä, harkittu hankinta tai olemassa olevien lainojen järjestely.

Esimerkkejä yleisimmistä käyttötarkoituksista:

• Pienet ja suuret hankinnat

• Akuutit korjaustyöt

• Suuremmat remontit

• Juhlien ja tapahtumien järjestäminen

• Laskujen maksaminen ja arjen kulut

Pikalainan hinnan muodostavat laina-aika, koko, korko ja mahdolliset kulut. Näiden yhdistelmästä syntyy lainan kokonaiskustannus, joka auttaa vertailemaan eri lainavaihtoehtoja. Kun tiedät, mitä lainasi maksaa kuukaudessa ja vuodessa, on lainan takaisinmaksun suunnittelu huomattavasti helpompaa.

Nopein tapa laskea tietyn pituisen ja kokoisen pikalainan hinta on käyttää lainalaskuriamme. Sen avulla voit katsoa, miten valittu korkotaso ja lainan pituus vaikuttavat lainan lopulliseen hintaan. Näin voit arvioida tarkemmin, minkälainen laina sopii omiin tarpeisiisi.

Jos haluat vertailla pikalainavaihtoehtoja, voit käyttää palveluamme useiden lainantarjoajien tarjousten arvioimiseen. Kilpailutus auttaa hahmottamaan eri lainojen kustannuksia verrattuna siihen, että hakisit lainaa suoraan yhdeltä lainantarjoajalta.

Lainantarjoajat tarjoavat lainoja eri ehdoilla, ja vertailu auttaa löytämään sinulle parhaiten sopivat vaihtoehdot. Näin voit tehdä päätöksen tietoisesti ja vertailla tarjouksia rauhassa.

Pikalainaa harkitessa kannattaa arvioida, että sen hyödyt ovat suuremmat kuin kustannukset. Koska lainasta maksetaan korkoa ja mahdollisia muita kuluja, on hyvä varmistaa, että laina vastaa omaa tarvetta ja tuo lisäarvoa.

Hyötyä voi olla monenlaista. Jos pikalaina tuo mielenrauhaa talouden hallintaan tai auttaa vaikeassa rahatilanteessa, voivat lainan kustannukset olla perusteltuja. Myös taloudellista tai pitkäaikaista hyötyä voi syntyä esimerkiksi tilanteissa, joissa opiskelija voi pikalainan avulla hankkia opintoihin vaadittavia tarvikkeita.

Pikalainan ottaminen voi olla perusteltua, jos muita vaihtoehtoja ei ole helposti saatavilla. On olemassa kulueriä, joiden lykkääminen ei ole vaihtoehto. Jos rahantarve on välitön, laina voi olla yksi tapa ratkaista tilanne.

Hyvä esimerkki tällaisesta tilanteesta ovat korjaustyöt. Kodin vauriot, jotka voivat aiheuttaa lisävahinkoa, on usein korjattava nopeasti. Jos vakuutus ei kata korjaustöitä, pikalaina voi auttaa järjestämään tarvittavat menot hallitusti, kun omat varat eivät riitä.

Pikalainaa voidaan käyttää myös tilanteissa, joissa halutaan yhdistää useampia pienempiä lainoja yhdeksi kokonaisuudeksi. Tämä voi helpottaa kuukausittaisten lyhennysten hallintaa ja lainanhoidon suunnittelua.

Joissain tilanteissa myös rajoitetun ajan tarjoukset voivat tehdä pikalainan hyödylliseksi, jos laina auttaa saamaan välttämättömän tuotteen tai palvelun hallitusti. Pikalaina voi tarjota mahdollisuuden hyödyntää ajankohtaisia hintaetuja hallitusti.

Pikalainaa voidaan hyödyntää myös työvälineiden, tarvikkeiden tai muiden työhön liittyvien investointien hankintaan silloin, kun tarvittavaa varallisuutta ei ole heti käytettävissä.

Joissain tilanteissa laina voi mahdollistaa esimerkiksi työpaikan vastaanottamisen, jossa tarvitaan omia työkaluja tai kulkuneuvo. Pienikin laina voi riittää tarvittavien hankintojen tekemiseen, ja sitä voidaan käyttää myös käytettyjen autojen ostoon tai muihin työvälineisiin.

Pikalainan ohella netistä voi saada monia muitakin lainoja. Näitä lainoja kutsutaan yleisnimityksellä kulutusluotto, ja kaikkia niitä yhdistää se, että lainaa myönnetään nimenomaan kuluttajalle. Muilta osin eri lainamuodot voivat kuitenkin erota toisistaan huomattavasti.

Kun puhutaan pikalainasta ja muista nopeista lainoista, nostetaan niiden vaihtoehtoina yleensä esiin joustoluotot ja luottokortit. Ne tarjoavat tapoja saada rahaa silloin, kun sitä tarvitsee. Näiden kulutusluottojen ero pikalainaan on se, että rahaa ei välttämättä makseta kerralla hakijan tilille. Sen sijaan luottotililtä voi nostaa rahaa (joustoluotto) tai käyttää sitä suoriin maksuihin (luottokortti).

Oli kyseessä sitten pikalaina tai jokin muu nopea laina, maksetaan se useimmiten hakijalle ilman vakuuksia, eli siihen ei tarvita erillistä henkilötakaajaa tai reaalivakuuksia. Vakuudettomuus voi helpottaa lainan hakemista ja käsittelyä verrattuna vakuudelliseen lainaan. Vakuudelliset kulutusluotot vaativat sen sijaan vakuuksien tarkastamista, ennen kuin ne ovat käytettävissä.

Jos sinulla on käytössäsi päteviä vakuuksia, kuten oma asunto, kannattaa sen käyttämistä lainan vakuutena harkita. Vakuudellinen laina voi tarjota mahdollisuuden neuvotella lainan ehdoista eri tavalla, mutta sen käsittely voi kestää pidempään kuin ottaessasi pikalainaa ilman vakuuksia.

Vaikka suurin osa hakijoista keskittyykin lähinnä siihen, että löytää korkotasoltaan järkevän lainan ja saa sen nopeasti tililleen, on vastuullinen lainan ottaminen vielä hintaakin tärkeämpi asia. Halpakaan laina ei auta, jos sen kuukausierät kasvavat niin suuriksi, että niiden maksaminen ei omalla tulotasolla ole pitkällä tähtäimellä realistista.

Tee aina ennen lainan hakemista tarkka suunnitelma, jonka mukaisesti toimit koko laina-ajan. Hae lainaa enintään juuri sen verran kuin sitä tarvitset, ja valitse maksuaika niin, että kuukausierät ovat selvällä marginaalilla vain pieni osa kokonaistuloistasi. Pidättäydy myös ottamasta liian pitkiä lainoja, koska riski taloudellisen tilanteesi heikkenemiseen laina-ajan puitteissa on niissä suurempi. Jos lainojen kanssa on ongelmia velkaneuvonta on oikea paikka kysyä apua.

Termit pikalaina ja pikavippi kuulostavat monen korvaan edelleen juuri niiltä lainamuodoilta, joita kannattaa välttää. Historiallisesti pikalainat ovatkin olleet niitä lainoja, joissa epäluotettavat lainantarjoajat ovat asettaneet hakijoille epäreiluja ehtoja. Pahimmillaan monet ovat maksaneet lainoistaan jopa tuhansien prosenttien todellista vuosikorkoa.

Juuri tästä johtuen kaikkia kuluttajalainoja koskevaa lainsäädäntöä on viime vuosina kehitetty. Tärkein lakimuutos koskee lainojen kuluja, joiden avulla lainan hintaa nostettiin aikoinaan salakavalasti. Nykyään tämä ei onnistu, sillä lainan avausmaksulle ja kuukausimaksulle on asetettu tarkat rajat. Kuluttajia suojataan myös siten, että lainaa ei saa enää myöntää hakijalle, jolta lainan maksamisen ei voi olettaa onnistuvan. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että hakijalla on oltava säännöllisiä tuloja.

Pikalainojen yhdistäminen on konsepti, jonka tunteminen voi olla rahanarvoinen asia. Jos kuulut niihin ihmisiin, jotka ottavat silloin tällöin useampia samanaikaisia lainoja, kannattaa harkita niiden yhdistämistä. Koska yksittäisen lainan kuluja on lainsäädännön puolesta rajoitettu, on yhden lainan ottaminen kulujensa puolesta halvempaa kuin monen lainan maksaminen samaan aikaan.

Pikalainojen yhdistämistä helpottaa sekin, että rahoitusyhtiöillä on tapana olla valmiimpia laskemaan lainatarjoustensa korkoa silloin, kun kyseessä on nimenomaan yhdistelylaina. Miksi? Siksi, että niillä on samalla mahdollisuus käytännössä siirtää asiakkuutesi muilta lainantarjoajilta omiin nimiinsä. Tässä siirrossa voittavat niin sinä asiakkaana kuin uuden pikalainasi tarjonnut yritys.

Pikalainaa voi tarpeen vaatiessa saada myös yrityksensä käyttöön. Itse asiassa yrityslainan ottaminen on todella yleinen tapa tehostaa oman firman toimintaa tai selvitä myöhästyneiden asiakaslaskujen aiheuttamista ongelmista. Erityisesti mikro- ja pienyrittäjillä ei yleensä ole liiemmin käyttöpääomaa, jolla kattaa kulut silloin, kun kassavirta syystä tai toisesta tyrehtyy.

Yritykselle haettava pikalaina myönnetään todella nopeasti, eikä sen saamiseksi tarvitse esitellä lainantarjoajalle yrityksensä toimintahistoriaa. Rakennuslainojen tapauksessa tosin vaaditaan aina pidempi prosessi. Lainaa joko myönnetään tai ei myönnetä sen perusteella, onko yrityksen omistajan maksukyky vaadittavalla tasolla. Kyseessä on kaikilta muilta osin täysin kuluttajalainaa vastaava laina, mutta yllä mainitut uudet kuluttajansuojalait eivät sitä koske siitä syystä, että laina haetaan yrityksen nimiin.