Pikalaina heti tilille (jopa 60 000 eur)

Pikalainalla tarkoitetaan nopeasti myönnettävää lainaa, joka eroaa muista kulutusluotoista muun muassa siinä, että sitä varten ei tarvita ikinä vakuuksia. Vaikka markkinakorolla on merkitystä pikalainan hintaan, lyhennetään sitä aina kiinteissä kuukausierissä. Toisin sanoen koko lainan euromääräinen hinta on selvillä jo siinä vaiheessa, kun lainanhakija laittaa nimensä sopimuspaperiin. Pikalainaa voi saada heti jopa 10 000 euroa, ja lainan maksuaika voi olla parhaimmillaan yli 10 vuotta.

Vakuudettomuutensa ansiosta pikalaina voidaan myöntää netin kautta automaattisesti. Kun hyödynnät lainapalveluamme, sinun ei tarvitse käydä lainan saamiseksi minkäänlaisia neuvotteluita. Laina myönnetään hakemuksessa annettujen tietojen perusteella, ja prosessiin kuuluu myös hakijan luottotietojen tarkistaminen. Jos tiedot ovat kunnossa, tarjoavat rahoitusyhtiöt hakijalle lainaa niillä ehdoilla, joihin tämän maksukyky oikeuttaa.

Pikalainaa haetaan todella moniin erilaisiin käyttötarkoituksiin. Kyseessä voi olla joko yllättävä uusi kuluerä tai vaikkapa pidempään harkitun hankinnan tekeminen silloin, kun sen hinta on hetkellisesti laskenut. Pikalainalla voi myös kuitata pois aiempia lainojaan, kuten esimerkiksi kalliita osamaksuja.

Tässä muutamia yleisimmistä käyttökohteista pikalainalle:

• Pienet ja suuret hankinnat
• Akuutit korjaustyöt
• Suuremmat remontit
• Juhlien ja tapahtumien järjestäminen
• Laskujen maksaminen ja arjen kulut

Pikalainan hinnan laskemisessa on huomioitava sen korko, kulut, koko ja pituus. Näiden neljän tekijän yhdistelmästä syntyy lainan todellinen, euroissa mitattava hinta, joka on hakijan kannalta kaikkein helpoin tapa vertailla lainoja keskenään. Kun tiedät, mitä lainasi maksaa kuukaudessa ja vuodessa, on lainan takaisinmaksun suunnittelu huomattavasti helpompaa.

Nopein tapa laskea tietyn pituisen ja kokoisen pikalainan hinta on käyttää lainalaskuriamme. Sen avulla voit kätevästi katsoa, miten valittu korkotaso ja lainan pituus vaikuttavat lainan lopulliseen hintaan. Näin voit arvioida tarkemmin, minkälainen laina sopii sinulle parhaiten.

Jos haluat saada pikalainaa niin halvalla kuin mahdollista, älä unohda kilpailuttaa lainoja meidän kauttamme. Pikalainojen kilpailuttaminen säästää aina rahaa siihen verrattuna, että hakisit lainaa suoraan omasta pankistasi tai tuntemaltasi rahoitusyhtiöltä. Monissa tapauksissa säästetty rahamäärä voi olla jopa huomattavan suuri.

Syy tähän on osittain sama, jonka ansiosta yhdistelylainojen hinta on tavallisesti muita lainoja matalampi. Lainantarjoajat kilpailevat uudesta asiakkaasta toisiaan vastaan, ja halvimman lainan tarjoaminen on helpoin tapa varmistaa, että asiakas valitsee juuri kyseisen yrityksen palvelut. Jos samalla voi napata asiakkaan kilpailijan nenän edestä, niin sitä parempi.

Nyrkkisääntönä pikalainaa ottaessaan kannattaa pitää sitä, että hyvän pikalainan hyödyt ovat suuremmat kuin sen haitat. Koska pikalainasta on aina maksettava lainantarjoajalle korkoa, on korkomaksuihin kuuluvalle rahamäärälle saatava vastinetta.

Vastinetta voi olla monenlaista. Jos pikalaina tuo mielenrauhaa taloudenpitoon ja helpottaa vaikeasta rahatilanteesta koituvaa stressiä, voivat sen lisäkulut olla ehdottomasti hintansa arvoisia. Myös taloudellisen tai pitkäaikaisen hyödyn saaminen on mahdollista esimerkiksi tilanteissa, joissa opiskelija voi pikalainan avulla hankkia opintoihin vaadittavia tarvikkeita.

Joskus pikalainan ottaminen kannattaa siksi, että muita vaihtoehtoja ei oikeastaan ole. On olemassa sellaisia kulueriä, joiden lykkääminen ei ole vaihtoehto. Jos rahantarve on välitön ja ehdoton, ja sen voi ratkaista ainoastaan nopealla pikalainalla, on lainan ottaminen varmasti helppo päätös.

Hyvä esimerkki tämänkaltaisesta tilanteesta ovat korjaustyöt. Muun muassa omaan kotiin kohdistuvat vauriot, jotka uhkaavat tuottaa lisävahinkoa, on korjattava välittömästi. Jos vakuutus ei kata korjaustöitä, tuo pikalaina tässä tapauksessa selvää säästöä. Hintalappu voi nimittäin olla huomattavasti korkeampi, mikäli jättää korjaustyöt odottamaan sitä päivää, että omat käyttörahat riittävät niiden tekemiseen.

Suora rahansäästö on mahdollista, kun otat pikalainaa matalalla korolla. Todella monella suomalaisella on esimerkiksi kontollaan osamaksuja ja pikavippejä, joita on lyhennettävä kuukausittain. Fiksu kuluttaja voi säästää selvää rahaa maksamalla nämä aiemmat lainat pois uutta pikalainaa käyttäen. Yhden lainan kulut kun ovat lähes aina halvemmat kuin monella eri lainalla.

Myös rajoitetun ajan voimassa olevat tarjoukset voivat johtaa tilanteeseen, jossa pikalainan ottaminen on taloudellisesti järkevää. Jos halutun tuotteen hinta on nyt niin alhainen, että se kattaa pikalainan korkomaksujen hinnan, ei ostopäätöstä tarvitse kahteen kertaan miettiä. Pikalainan avulla saat tuotteen käyttöösi heti, ja maksat siitä kaiken lisäksi vähemmän.

Kun pikalaina mahdollistaa työnteon, on sen arvo helppo ymmärtää. Tavallisesti lainaa hyödynnetään tilanteissa, joissa työhön vaadittavat tarvikkeet ovat epäkunnossa, eikä tarvittavaa varallisuutta niiden kunnostamiseen ole kyseisellä hetkellä saatavilla.

Joissain tapauksissa pikalainan ottaminen voi myös olla ainut keino saada työpaikka, johon vaaditaan esimerkiksi omien työkalujen tai auton omistamista. Mikäli olet hakenut ja saanut paikan, jossa vaaditaan omaa kulkuneuvoa, voit pikalainan avulla hankkia itsellesi auton todella nopeasti. Pienikin laina voi riittää, sillä pikalainaa voi autoliikkeiden myöntämistä lainoista poiketen käyttää myös käytetyn auton ostamiseen.

Pikalainan ohella netistä voi saada monia muitakin lainoja. Näitä lainoja kutsutaan yleisnimityksellä kulutusluotto, ja kaikkia niitä yhdistää se, että lainaa myönnetään nimenomaan kuluttajalle. Muilta osin eri lainamuodot voivat kuitenkin erota toisistaan huomattavasti.

Kun puhutaan pikalainasta ja muista nopeista lainoista, nostetaan niiden vaihtoehtoina yleensä esiin joustoluotot ja luottokortit. Ne tarjoavat kaikki nopean tavan saada rahaa silloin, kun sitä tarvitsee. Näiden kulutusluottojen tärkeimpänä erona pikalainaan on se, että lainaa ei makseta suoraan hakijan tilille yhdellä kertaa. Sen sijaan tälle annetaan käytettäväkseen luottotili, josta voi joko nostaa rahaa (joustoluotto) tai käyttää sitä suoramaksuihin (luottokortti).

Oli kyseessä sitten pikalaina tai jokin muu nopea laina, maksetaan se aina hakijalle ilman vakuuksia, eli siihen ei tarvita erillistä henkilötakaajaa tai reaalivakuuksia. Vakuudeton laina on huomattavasti nopeampi vaihtoehto kuin vakuudellinen laina, sillä se voidaan maksaa välittömästi tilille tai ottaa heti käyttöön. Vakuudelliset kulutusluotot vaativat sen sijaan vakuuksien tarkastamista, ennen kuin ne ovat käytettävissä.

Jos sinulla on käytössäsi päteviä vakuuksia, kuten oma asunto, kannattaa sen käyttämistä lainan vakuutena harkita. Vakuudellinen laina on hitaudestaan huolimatta oivallinen lainamuoto, sillä vakuuksien ansiosta lainan hintaa saa neuvoteltua alaspäin. Näin maksat lainastasi vähemmän kuin ottaessasi pikalainaa ilman vakuuksia.

Vaikka suurin osa hakijoista keskittyykin lähinnä siihen, että löytää korkotasoltaan halvimman lainan ja saa sen nopeasti tililleen, on vastuullinen lainan ottaminen vielä hintaakin tärkeämpi asia. Halpakaan laina ei auta, jos sen kuukausierät kasvavat niin suuriksi, että niiden maksaminen ei omalla tulotasolla ole pitkällä tähtäimellä realistista.

Tee aina ennen lainan hakemista tarkka suunnitelma, jonka mukaisesti toimit koko laina-ajan. Hae lainaa juuri sen verran kuin sitä tarvitset, ja valitse maksuaika niin, että kuukausierät ovat selvällä marginaalilla vain pieni osa kokonaistuloistasi. Pidättäydy myös ottamasta liian pitkiä lainoja, koska riski taloudellisen tilanteesi heikkenemiseen laina-ajan puitteissa on niissä suurempi. Jos lainojen kanssa on ongelmia velkaneuvonta on oikea paikka kysyä apua.

Termit pikalaina ja pikavippi kuulostavat monen korvaan edelleen juuri niiltä lainamuodoilta, joita kannattaa välttää. Historiallisesti pikalainat ovatkin olleet niitä lainoja, joissa epäluotettavat lainantarjoajat ovat asettaneet hakijoille epäreiluja ehtoja. Pahimmillaan monet ovat maksaneet lainoistaan jopa tuhansien prosenttien todellista vuosikorkoa.

Juuri tästä johtuen kaikkia kuluttajalainoja koskevaa lainsäädäntöä on viime vuosina kehitetty. Tärkein lakimuutos koskee lainojen kuluja, joiden avulla lainan hintaa nostettiin aikoinaan salakavalasti. Nykyään tämä ei onnistu, sillä lainan avausmaksulle ja kuukausimaksulle on asetettu tarkat rajat. Kuluttajia suojataan myös siten, että lainaa ei saa enää myöntää hakijalle, jolta lainan maksamisen ei voi olettaa onnistuvan. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että hakijalla on oltava säännöllisiä tuloja.

Pikalainojen yhdistäminen on konsepti, jonka tunteminen voi olla rahanarvoinen asia. Jos kuulut niihin ihmisiin, jotka ottavat silloin tällöin useampia samanaikaisia lainoja, kannattaa harkita niiden yhdistämistä. Koska yksittäisen lainan kuluja on lainsäädännön puolesta rajoitettu, on yhden lainan ottaminen kulujensa puolesta halvempaa kuin monen lainan maksaminen samaan aikaan.

Pikalainojen yhdistämistä helpottaa sekin, että rahoitusyhtiöillä on tapana olla valmiimpia laskemaan lainatarjoustensa korkoa silloin, kun kyseessä on nimenomaan yhdistelylaina. Miksi? Siksi, että niillä on samalla mahdollisuus käytännössä siirtää asiakkuutesi muilta lainantarjoajilta omiin nimiinsä. Tässä siirrossa voittavat niin sinä asiakkaana kuin uuden pikalainasi tarjonnut yritys.

Pikalainaa voi tarpeen vaatiessa saada myös yrityksensä käyttöön. Itse asiassa yrityslainan ottaminen on todella yleinen tapa tehostaa oman firman toimintaa tai selvitä myöhästyneiden asiakaslaskujen aiheuttamista ongelmista. Erityisesti mikro- ja pienyrittäjillä ei yleensä ole liiemmin käyttöpääomaa, jolla kattaa kulut silloin, kun kassavirta syystä tai toisesta tyrehtyy.

Yritykselle haettava pikalaina myönnetään todella nopeasti, eikä sen saamiseksi tarvitse esitellä lainantarjoajalle yrityksensä toimintahistoriaa. Rakennuslainojen tapauksessa tosin vaaditaan aina pidempi prosessi. Lainaa joko myönnetään tai ei myönnetä sen perusteella, onko yrityksen omistajan maksukyky vaadittavalla tasolla. Kyseessä on kaikilta muilta osin täysin kuluttajalainaa vastaava laina, mutta yllä mainitut uudet kuluttajansuojalait eivät sitä koske siitä syystä, että laina haetaan yrityksen nimiin.