Yrityksille pikalainaa? Maailmanlaajuinen lainavertailu
Yrityksille suunnatut pikalainat ja pikaluotot tarjoavat nopean ja joustavan ratkaisun silloin, kun liiketoiminnassa ilmenee äkillinen rahantarve. Pikalainoja haetaan, kun yrityksellä on kiire saada pääomaa esimerkiksi varaston täydennykseen, laskujen maksamiseen tai muihin lyhytaikaisiin tarpeisiin. Tässä artikkelissa tutkimme, miten pikalainat toimivat eri maissa, kuten Yhdysvalloissa, Isossa-Britanniassa, Saksassa, Hollannissa ja Pohjoismaissa verrattuna Suomen markkinoihin.
Pikalainaa yrityksille – Miten ne tuovat helpotusta rahantarpeeseen?
Pikalaina yrityksille on lyhytaikainen laina, jota on helppo saada nopeasti ilman vakuuksia. Yrityksen ei myöskään tarvitse käydä läpi monimutkaista hakuprosessia, vaan lainaa haetaan kätevästi suoraan netissä. Nettihakemuksen täyttöön kuluu aikaa muutama minuutti ja lainapääätöskin saattaa kilahtaa sähköpostiin saman päivän aikana.
Pikalaina on yleensä suhteellisen pieni summa, yleensä puhutaan sadoista euroista tai muutamista tuhansista euroista. Lisäksi pikalainassa on nopea takaisinmaksuaikataulu, joka vaihtelee muutamasta viikosta muutamaan kuukauteen. Tällaiset lainat voivat olla harkitsemisen arvoisia niille yrityksille, joiden kassavirta ei kausiluonteisuuden vuoksi ole aina tasaista, tai jotka tarvitsevat äkillistä rahoitusta liiketoiminnan pyörittämiseen.
Pikalainaa kannattaa harkita, jos yrityksellä ei ole aikaa odottaa lainapäätöstä perinteiseltä pankilta, tai jos perinteinen pankkilaina ei juuri sillä hetkellä ole mahdollinen.
Pikalainat Yhdysvalloissa
Yhdysvalloissa yrityksille tarjottavat pikalainat tunnetaan yleisesti nimellä merchant cash advance (MCA). MCA on lyhytaikainen rahoitusratkaisu, jossa yritykselle myönnetään lainaa, joka maksetaan takaisin yrityksen päivittäisten myyntitulojen perusteella. Tämä mahdollistaa joustavan takaisinmaksun, sillä lainan takaisinmaksu määräytyy sen mukaan, kuinka paljon yritys saa tuloja.
Pikalainoja tarjoavat myös useat fintech-yritykset, kuten Kabbage, Business Loans, OnDeck ja BlueVine, joiden valikoimissa on joustavia lainoja ja rahoitusratkaisuja pienille ja keskikokoisille yrityksille. Fintech-yritysten lainat ovat hyvä vaihtoehto niille, joilla ei ole vakiintunutta pankkisuhdetta, mutta jotka tarvitsevat rahoitusta nopeasti.
Pikalainat Iso-Britanniassa, Ranskassa, Puolassa ja Italiassa
Iso-Britanniassa yrityksille tarjottavat pikalainat, kuten short-term loans (lyhytaikaiset lainat), ovat suosittuja erityisesti pienten ja keskisuurten yritysten keskuudessa. Pikalainoilla voi kattaa hyvin laajasti liiketoimintaan liittyviä kuluja, kuten palkkakustannuksia, varaston täydentämistä tai laitehankintoja. Lainan hakeminen on nopeaa, ja yleensä hakuprosessi on hyvin suoraviivainen, eikä siihen liity pitkien kaavakkeiden täyttämistä tai vaatimusta selvittää yrityksen taloudellista tilannetta.
Iso-Britanniassa myös Invoice Financing eli laskurahoitus on suosittu rahoitusratkaisu, jossa yritykset voivat myydä avoimia laskujaan rahoitusyhtiöille saadakseen pääomaa nopeasti. Tämä voi olla kätevä vaihtoehto silloin, kun asiakkaiden maksut viivästyvät.
Eri maissa Fintech-yritykset, kuten Prêt Professionnel, Prestito Aziendale, Funding Circle, Kredyt dla Firm, Business Loan ja Iwoca, tarjoavat myös pikaluottoja yrityksille, ja näidenkin yrityslainojen hakuprosessi on nopea ja se kestää korkeintaan vain muutamia päiviä. Iso-Britanniassa lainan myöntäminen perustuu usein yrityksen kassavirtaan, eikä niinkään perinteisiin luottotietoihin.
Pikalainat Saksassa ja Hollannissa
Saksassa yritykselle myönnettävää pikalainaa kutsutaan nimellä kontokorrentkredit (tililuotto). Siinä yritykselle myönnetään luottoa tilirajan puitteissa, joka mahdollistaa yrityksen nostaa rahaa tililtä vain silloin, kun lisäpääomaa tarvitaan.
Hollannissa pikalainat toimivat usein samalla tavalla, ja yritykset voivat hyödyntää revolving credit -ratkaisua, jossa lainan takaisinmaksu on joustavaa ja määräytyy yrityksen kassavirran mukaan. Hollannissa myös invoice factoring on suosittu tapa rahoittaa liiketoimintaa, ja se on erityisen hyödyllinen lainamuoto niille yrityksille, joiden asiakkaat eivät maksa laskuja ajallaan.
Fintech-alan toimijat, kuten Firmenkredit, Funding Options, Zakelijke Lening ja Lendico, tarjoavat myös nopeasti saatavaa pikalainaa yrityksille, joiden kassavirrassa on hetkellisesti ongelmia.
Pikalainat Norjassa, Tanskassa ja Ruotsissa
Pohjoismaissa yrityksille tarjottavat pikalainat ovat erityisen suosittuja niiden yritysten keskuudessa, joilla ei ole vielä suurta taloudellista puskuria. Norjassa, Tanskassa ja Ruotsissa yritykset voivat saada kreditlina (luottolinja) -tyyppisiä lainoja, joissa lainan saaminen on nopeaa ja helppoa. Nämä lainat voivat kattaa esimerkiksi varaston täydennykset tai muita lyhytaikaisia kuluja, ja takaisinmaksu määräytyy yrityksen kassavirran mukaan.
Pohjoismaissa myös fintech-yritykset tarjoavat pikaluottoja, jotka myönnetään suhteellisen helposti ja nopeasti. Esimerkiksi Bedriftslån, Qliro, Erhvervslån ja Firi tarjoavat digitaalisia lainaratkaisuja, jotka on mahdollista saada yrityksen tilille jopa saman päivän aikana.
Pikalainat Virossa, Liettuassa ja Latviassa
Baltian maissa pikalainat ovat erittäin suosittuja ja niitä hyödyntävät etenkin pienet ja keskikokoiset yritykset, jotka tarvitsevat nopeasti pääomaa. Virossa erityisesti Bigbank Ärilaen ja LHV Pank ovat tunnettuja pikalainojen tarjoajia, ja niiden lainan hakuprosessi on nopea ja kätevä: yritys voi saada pikalainan jopa muutamassa tunnissa. Liettuassa Paskola Verslui on vastaava lainoja monipuolisesti ja nopeasti yrityksille tarjoava palvelu.
Baltian fintech-yritykset, kuten Transferwise (nykyisin Wise) ja Pipedrive, hyödyntävät myös pikalainoja liiketoiminnassaan, ja näiden rahoituslaitosten lainaratkaisut mahdollistavat helpon ja nopean lisäpääoman.
Pikalainat Etelä-Afrikassa, Uudessa-Seelannissa ja Australiassa
Etelä-Afrikassa ja Uudessa-Seelannissa yrityksille tarjottavat pikalainat voivat olla merchant cash advance (MCA) -tyyppisiä, joissa lainan takaisinmaksu määräytyy yrityksen päivittäisten myyntitulojen perusteella. Tämä voi olla erityisen kätevä vaihtoehto niille pienille yrityksille, joilla on epäsäännöllinen kassavirta. Business Loan,
Prospa, Business Loan ja Squirrel Money tarjoavat Etelä-Afrikassa, Australiassa ja Uudessa-Seelannissa joustavia ja nopeita lainaratkaisuja yrityksille, jotka tarvitsevat pääomaa lyhyeksi ajaksi.
Pikalainamarkkinat Suomessa
Suomessa pikalainojen markkinat ovat kehittyneet erityisesti fintech-yritysten myötä. Monet suomalaiset yritykset käyttävät lyhytaikaisia lainoja esimerkiksi varaston täydennykseen, kassavirran parantamiseen tai lyhytaikaisiin muihin rahoitustarpeisiin. Suomessa Rahoituslaitokset kuten Maventa ja Holvi tarjoavat yrityksille pikalainoja, joissa hakuprosessi on yksinkertainen ja nopea. Lisäksi Suomessa myös laskurahoitus on melko suosittua, ja monet yritykset voivat myydä avoimia laskujaan rahoituslaitoksille saadakseen nopeaa pääomaa.
Suomessa lainojen korot voivat vaihdella, ja yritysten kannattaakin varmistaa, että lainan korkokulut ja muut kustannukset ovat yrityksen maksuvalmiuteen nähden kohtuulliset, ja lainan takaisinmaksu on mahdollista hoitaa ajallaan.
Johtopäätökset
Pikalainat tarjoavat yrityksille nopean ja joustavan tavan saada rahoitusta silloin, kun liiketoiminnan pyörittäminen edellyttää nopeita taloudellisia ratkaisuja. Ne ovat hyvä vaihtoehto esimerkiksi pienille ja keskikokoisille yrityksille, jotka tarvitsevat pääomaa nopeasti, mutta eivät halua sitoutua pitkäaikaisiin lainasopimuksiin.
Pikalainat tarjoavat etuja, kuten nopea hakuprosessi ja helposti saatavilla oleva pääoma, mutta niihin voi liittyä myös huonoja puolia, kuten korkeammat kustannukset ja lyhyemmät takaisinmaksuajat. Yritysten tulee tarkkaan arvioida, onko pikalainan ottaminen oikea ratkaisu omassa tilanteessa, ja varmistaa, että takaisinmaksu on toteutettavissa ilman liiallista taloudellista painetta.